統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年10個(gè)月，有83款理財(cái)產(chǎn)品發(fā)布了提前終止的公告，特別是9、10月份有33款產(chǎn)品提前終止。業(yè)內(nèi)人士提醒消費(fèi)者在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品之前要明確合同條款，如若已購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品提前終止，應(yīng)盡早購(gòu)買其他產(chǎn)品。
投資30萬元收益縮水1400多元
去年11月份，南京市民小高投資了30萬在某商業(yè)銀行購(gòu)買了一份計(jì)劃投資期限為365天的理財(cái)產(chǎn)品，“在銀行買這款產(chǎn)品的時(shí)候，產(chǎn)品說明書上寫著到2015年11月27日到期，沒想到到今年的10月29日，銀行就發(fā)了提前終止的公告，比原來的投資天數(shù)少了29天。”小高不禁抱怨起來，因?yàn)檫@款理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)計(jì)年化收益率在6%，并且實(shí)現(xiàn)了預(yù)期收益率，再看看該銀行在售的理財(cái)產(chǎn)品，最高的也就是4.8%。
小高算了下，少了29天的投資時(shí)間，損失了1430.14元的收益。記者算了一筆賬，就算這款理財(cái)產(chǎn)品終止后，小高立馬購(gòu)買年化收益率在4.8%的理財(cái)產(chǎn)品，依然會(huì)有256.44元（300000×（6%-4.8%）×29÷365=256.44）的收益損失。
理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)提前終止并不是個(gè)案。銀率網(wǎng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，9月份和10月份，有33款產(chǎn)品提前終止。其中，廣發(fā)銀行19款，中信銀行(601998,股吧)12款，招商銀行(600036,股吧)和建設(shè)銀行各1款。而據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年前8個(gè)月，也有50款銀行理財(cái)產(chǎn)品提前終止。
連續(xù)降息直接沖擊中長(zhǎng)期產(chǎn)品
“我以前買的銀行理財(cái)產(chǎn)品，從來沒有出現(xiàn)過提前到期的事情，理財(cái)產(chǎn)品不是最安全的投資方式嗎，銀行怎么還說話不算數(shù)呢。”小高對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品提前終止表示不能理解。
被稱為最安全的銀行理財(cái)產(chǎn)品，為何也會(huì)出現(xiàn)收益隱患呢？銀率網(wǎng)理財(cái)分析師劉銀平認(rèn)為，部分銀行理財(cái)產(chǎn)品之所以會(huì)提前終止，主要有兩方面原因：一是與股市有關(guān)，二是與利率下降有關(guān)。“今年以來央行數(shù)次降息、降準(zhǔn)，市場(chǎng)利率屢創(chuàng)新低，之前發(fā)行的一些長(zhǎng)期高收益理財(cái)產(chǎn)品，在當(dāng)前低息環(huán)境下銀行很難去兌付，因此選擇提前終止。”
某國(guó)有銀行新街口支行理財(cái)經(jīng)理告訴記者，理財(cái)產(chǎn)品提前終止，已經(jīng)說明這款產(chǎn)品銀行投資失敗，已經(jīng)出現(xiàn)虧損。“現(xiàn)在的理財(cái)產(chǎn)品一般都可以實(shí)現(xiàn)‘剛性兌付’，也就是投資者一般都可以拿到預(yù)期的收益。”該理財(cái)經(jīng)理表示，按照目前的市場(chǎng)行情，一些理財(cái)產(chǎn)品如果不提前終止，投資者可能會(huì)拿不回來本金。銀行為了維護(hù)自己的品牌，留住客戶，通常會(huì)“打碎牙往肚子里咽”實(shí)現(xiàn)承諾的收益。“提前終止理財(cái)產(chǎn)品是對(duì)保護(hù)投資者的財(cái)產(chǎn)安全，也是對(duì)銀行自身的一種保護(hù)。”
投資者認(rèn)購(gòu)產(chǎn)品前弄清合同條款
從發(fā)布的數(shù)據(jù)看，產(chǎn)品提前終止的天數(shù)也是從提前1天到525天不等，平均提前116天，其中30款產(chǎn)品提前結(jié)束的天數(shù)小于60天，11款產(chǎn)品提前結(jié)束的天數(shù)大于180天。
記者了解到，在理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品說明書中，都有明確的條款說明：在理財(cái)期限內(nèi)，銀行視投資狀況有提前終止權(quán)，投資人無提前終止權(quán)。有不少市民表示，出于對(duì)銀行理財(cái)經(jīng)理的依賴，很少認(rèn)真閱讀相關(guān)條款。
業(yè)內(nèi)人士建議投資者，不管是進(jìn)行何種投資，最重要的都是要看清合同條款，合同條款中是否有提前終止的說明，對(duì)于收益是否有明確的規(guī)定。“一些理財(cái)經(jīng)理，或者是銀行的工作人員，沒有給客戶說清楚合同條款，而投資者也沒有認(rèn)真看相關(guān)的規(guī)定，所以對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的提前終止表示不理解。”
另外，該理財(cái)經(jīng)理建議，提前終止的理財(cái)產(chǎn)品多出的資金，投資者應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，盡早購(gòu)買其他銀行理財(cái)產(chǎn)品，以中長(zhǎng)期產(chǎn)品為佳，提早鎖定高收益。
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