95%網(wǎng)貸平臺(tái)或不符監(jiān)管要求
“95%網(wǎng)貸平臺(tái)不符合監(jiān)管要求”，融360金融搜索平臺(tái)和中國(guó)人民大學(xué)國(guó)際學(xué)院金融風(fēng)險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)室日前聯(lián)合發(fā)布的2015年第三期網(wǎng)貸評(píng)級(jí)報(bào)告提出了這一調(diào)研結(jié)果。
據(jù)融360網(wǎng)貸評(píng)級(jí)課題組統(tǒng)計(jì)，當(dāng)前正常運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)貸平臺(tái)有1900多家，整個(gè)行業(yè)與銀行達(dá)成存管合作的平臺(tái)不到5%。
自今年7月18日央行發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)意見之后，規(guī)定P2P平臺(tái)資金必須“銀行存管”。為順應(yīng)監(jiān)管大方向，不少平臺(tái)都開始積極尋求與商業(yè)銀行合作。而商業(yè)銀行也由之前的謹(jǐn)小慎微開始更加積極主動(dòng)，目前已經(jīng)有中國(guó)建設(shè)銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、招商銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行等推出或有意涉足與P2P平臺(tái)的資金合作業(yè)務(wù)，但仍有大量平臺(tái)沒有與銀行合作進(jìn)行資金存管。
“收益比銀行高，還能像銀行存款一樣靈活提取。”打著這樣的廣告，很多P2P平臺(tái)都推出了活期理財(cái)產(chǎn)品，也埋下了一個(gè)可能與監(jiān)管原則不符的隱患。
從用戶體驗(yàn)角度來(lái)講，P2P活期理財(cái)產(chǎn)品的確滿足了投資者對(duì)于資金靈活性的要求，避免投資人資金“站崗”限制的問題。但是，P2P平臺(tái)的活期理財(cái)產(chǎn)品在實(shí)際中存在諸多違規(guī)情況，例如投資者無(wú)從知曉自己的錢到底匹配到了哪個(gè)借款人這樣的信息披露問題等。
隨著央行多次降息，社會(huì)整體融資成本下降，對(duì)于P2P企業(yè)來(lái)說(shuō)，利息差收入下降也將成為常態(tài)。銀率網(wǎng)分析師認(rèn)為，央行“雙降”不會(huì)導(dǎo)致P2P平臺(tái)收益率立即下降，但從趨勢(shì)看，P2P網(wǎng)貸借款利率持續(xù)下降會(huì)是一個(gè)較長(zhǎng)期的過程。他提出，貨幣寬松會(huì)在一個(gè)較長(zhǎng)的時(shí)間段內(nèi)持續(xù)，資金面充足導(dǎo)致更多的資金追逐有限量的項(xiàng)目，必然會(huì)導(dǎo)致民間借貸成本間接變低。
不過，由于“低風(fēng)險(xiǎn)、高收益”的“資產(chǎn)荒”使得投資渠道變窄，隨著股市波動(dòng)大、銀行存款利息低，P2P網(wǎng)貸收益率即使有所下降，也依然具有較大吸引力。目前，P2P網(wǎng)貸平均11%左右的年化收益率，在當(dāng)前的環(huán)境下仍然不低。
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