近年來，以第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)信貸平臺、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融如雨后春筍般興起，但在日前舉行的“第十一屆中國企業(yè)誠信與競爭力論壇暨首屆中國互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展峰會”上，有專業(yè)人士表示，風(fēng)控是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展核心，目前資本市場瘋狂投入互聯(lián)網(wǎng)金融，必須關(guān)注政策風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險和擠兌風(fēng)險。
隨著互聯(lián)網(wǎng)向金融領(lǐng)域的滲透，目前新興的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展包括傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化、第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、大數(shù)據(jù)金融、眾籌融資和第三方金融服務(wù)平臺等模式。
2008年以來，我國的網(wǎng)絡(luò)銀行、第三方支付及P2P網(wǎng)絡(luò)借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融模式的交易規(guī)模得到了快速的發(fā)展壯大。其中，網(wǎng)絡(luò)銀行的交易額由2008年的285.4萬億元迅速增加到2014年的1549萬億元。第三方支付的交易額也由2009年的3萬億元快速增長到了23萬億元左右。網(wǎng)貸市場經(jīng)過多年市場培育已經(jīng)形成一定規(guī)模，目前全國逾3000多家已經(jīng)上線運(yùn)營的網(wǎng)貸平臺，2015年上半年交易額超過一千億。
然而，前段時間曝出的“昆明泛亞有色金屬交易所將22萬投資者400多億元血汗錢席卷一空”的消息，也把互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)控問題推上風(fēng)口浪尖。事實(shí)上，泛亞自己宣傳的“第三方托管、隨進(jìn)隨出”的“銀行監(jiān)管賬戶”模式只是一個噱頭，而泛亞的危機(jī)說明，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)還是金融，風(fēng)控是其發(fā)展核心，相關(guān)部門絕不能監(jiān)管缺失。
據(jù)青島理工大學(xué)商學(xué)院王明國介紹，現(xiàn)階段我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系是在20世紀(jì)90年代中期以來在沿襲傳統(tǒng)金融監(jiān)管體系的基礎(chǔ)上形成的，這一體系在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展初期還能夠滿足互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展需要。但2013年以來，這一監(jiān)管體系暴露出諸多問題，包括當(dāng)前出現(xiàn)因?qū)︺y行主導(dǎo)型的網(wǎng)絡(luò)融資監(jiān)管過多、對非銀行主導(dǎo)型的網(wǎng)絡(luò)融資監(jiān)管者不足，以及由此導(dǎo)致的商業(yè)銀行貸款無法創(chuàng)新、大量的非銀行網(wǎng)絡(luò)融資風(fēng)險巨大等問題。
據(jù)了解，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險集中在政策風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、擠兌風(fēng)險等方面。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，尤其是P2P行業(yè)存在門檻過低的問題，各行各業(yè)紛紛涉足探索互聯(lián)網(wǎng)金融，更有眾多經(jīng)驗(yàn)不足的小企業(yè)蜂擁而上，導(dǎo)致了整個行業(yè)短短幾年時間急劇膨脹、良莠不齊。在新規(guī)頒布之前，監(jiān)管缺失、法制不完善等問題為違法投機(jī)行為提供了滋生的土壤，嚴(yán)重困擾著整個行業(yè)的發(fā)展。
芝麻金融總裁張平認(rèn)為，應(yīng)將風(fēng)控與大數(shù)據(jù)結(jié)合，不斷完善風(fēng)控制度，建立良好持久有效的風(fēng)控體系。
北京大白匯財(cái)投資管理有限公司副總裁李娜表示，互聯(lián)網(wǎng)金融不僅需要外界的監(jiān)管，更需要企業(yè)嚴(yán)格的自律。任何互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)都應(yīng)該秉承著自律原則，提高風(fēng)險意識，從管理、制度、運(yùn)營等方面嚴(yán)格把控風(fēng)險。與大數(shù)據(jù)公司合作進(jìn)行風(fēng)險評估是互聯(lián)網(wǎng)金融借助科技手段防范風(fēng)險的重要途徑。此外必須認(rèn)識到，任何一種投資行為都是有風(fēng)險的，合格的投資人要對風(fēng)險有一定的認(rèn)識，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺需要立足信息中介，嚴(yán)格甄選合格的投資者。
針對現(xiàn)階段我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)督體系存在的不完善的問題，王明國說，第一，應(yīng)厘清互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的界定，并明確互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督主體，消除“監(jiān)督主體不確定性”隱患。第二，應(yīng)出臺規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的相關(guān)制度，構(gòu)建全面的互聯(lián)網(wǎng)金融安全防范制度體系。第三，應(yīng)成立自律性行業(yè)協(xié)會，建立和強(qiáng)化行業(yè)自我監(jiān)督和管理體系。第四，央行、銀監(jiān)會等傳統(tǒng)金融監(jiān)督部門應(yīng)建立監(jiān)督協(xié)作機(jī)制，加強(qiáng)協(xié)作監(jiān)督。
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