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■本報見習記者 劉 萌

自2014年11月22日以來，短短1年時間，央行已經(jīng)連續(xù)5次降息，貸款基準利率累計下降1.4個百分點。與5次降息之前相比，房貸利率降幅可謂驚人。去年同期，首套房主流房貸利率為基準利率上浮10%，而目前首套房主流房貸利率為基準利率的八八折。貸款利率折扣的變化，讓不少老業(yè)主不淡定了，燃起了房貸“搬家”的念頭。

那么房貸“搬家”究竟是否可行？《證券日報》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，雖然國家明令禁止，但仍有部分擔保公司打著“轉按揭”的服務名義招攬客戶。

銀行拒絕貸款“搬家”

“去年買房時，趕上房貸額度緊張，雖然是首套房，但是貸款利率也是按照基準利率上浮5%批貸的。雖然今年降息好幾次，以后的月供會減少，但我一直要按照基準利率上浮5%還貸。我周圍很多朋友都遇到了這樣的情況，有的貸款利率要上浮10%。而現(xiàn)在的新客戶申請房貸利率，八八折已經(jīng)很普遍，這對于老客戶并不公平。”

“我們家去年9月份買的房子，被認定為二套房，貸款利率要上浮10%。去年的“9·30”新政，放寬了對首套房的認定范圍，對擁有一套住房并已結清相應購房貸款的家庭再次申請貸款購買住房的，執(zhí)行首套房貸款政策。我雖然已經(jīng)還清了以前(第一套房)的貸款，但是因為申請時間，就差幾天就沒有享受到房貸新政的優(yōu)惠政策。”

上述兩種情況的老業(yè)主，可能就是最想給房貸“搬家”的一類客戶。為此，《證券日報》記者算了一筆賬。對于申請商貸購房的用戶，按照貸款100萬元、20年等額本息還款法，對比現(xiàn)在的基準利率上浮10%(5.665%)和八八折優(yōu)惠利率(4.532%)后發(fā)現(xiàn)，八八折利率的月供每月要少628.78元。購房時間的不同造成了不小的差距，難怪會有不少購房者心里不平衡，打起了貸款“搬家”的算盤。

但是《證券日報》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，各家銀行都沒有同名轉按揭和貸款平轉的業(yè)務。本報記者針對這個問題撥打了多家銀行的客服電話，所有銀行的客服人員均表示，相關業(yè)務早已被國家有關部門叫停。至于是否有其他方式能降低之前批準的貸款利率，則需要客戶前往銀行網(wǎng)點具體咨詢個貸專員。記者隨后前往部分銀行網(wǎng)點咨詢也得到“不能換銀行”的答案。

一家股份制銀行的貸款專員還表示：“監(jiān)管部門已經(jīng)叫停了沒有交易的轉按揭。我不了解其他銀行的規(guī)定，如果之前是在我行申請的商業(yè)貸款，可以在還清本行貸款后，去另一家銀行申請抵押貸款，我們配合出具需要的證明材料。但是抵押貸款的利率更高，就失去 “換銀行”的意義了。”

擔保公司和中介攬客

那么，貸款“搬家”是否真的如銀行介紹那樣并不可行？《證券日報》記者咨詢了幾家房產(chǎn)中介和擔保公司，他們給出了不同的回答，“可以先還清前一個銀行的貸款，辦完解抵押之后，再到下一家銀行按揭貸款。我們提供墊資服務，但是需要繳納擔保費。”

當本報記者詢問再次貸款是否不符合房屋貸款政策，或者貸款利率更高時，擔保公司的工作人員表示，“他們同銀行有合作關系，能夠拿到較低的利率，但是不能保證”。

一家房產(chǎn)中介公司也介紹說：“可以先還清之前的貸款，我們提供“補按揭”的服務，貸款利率為基準利率，但是貸款年限不能確定。主要針對之前認定為二套房，貸款利率上浮的老業(yè)主。”

事情上，就算是有擔保公司能夠“暗箱操作”，辦理過程中需要支付的評估費、再次抵押登記費、擔保費以及由于提前還款而需要向銀行支付的違約金，都是不小的費用。當然，也有不少銀行的工作人員提醒客戶，不能輕信擔保公司對于貸款利率的承諾。

二手房過戶前可換銀行

在《證券日報》記者調(diào)查過程中，還遇到這樣一種情況。“我最近剛在一家銀行做完面簽，已經(jīng)批貸了。由于之前沒有對各銀行的房貸政策進行對比，剛發(fā)現(xiàn)有幾家銀行有八五折優(yōu)惠，還有一家外資銀行有八二折優(yōu)惠，現(xiàn)在決定換銀行，不知道該怎樣操作。”一位近期正在進行二手房交易的買家來到某國有銀行網(wǎng)點咨詢。

隨后，該銀行的貸款專員對這位買家及記者介紹到：“只要房屋還未過戶，哪怕已經(jīng)批貸，在和賣家協(xié)商好時間后也可以更換銀行。”

不過該貸款專員也提醒客戶，如果貸款額度小，支付的總利息差別不大，沒必要換銀行。另外，由于每家銀行需要提供的材料各有不同，對客戶資質(zhì)的審核標準也有差別，八五折的優(yōu)惠并不是都能申請到。如果由于更換貸款銀行而給房屋買賣造成其他風險，費時費力，得不償失。