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到銀行ATM機(jī)取款不需要帶卡，也不需要預(yù)約，只要刷臉！昨日，有銀行推出“ATM刷臉取款”業(yè)務(wù)，這也是國(guó)內(nèi)銀行首次將人臉識(shí)別技術(shù)應(yīng)用到自動(dòng)取款機(jī)上。但是，也有儲(chǔ)戶(hù)擔(dān)心這種技術(shù)之下，銀行卡的資金會(huì)不會(huì)被盜刷？

刷臉取款：

無(wú)須帶卡無(wú)須預(yù)約

記者來(lái)到招商銀行ATM設(shè)備前親身體驗(yàn)了“刷臉取款”業(yè)務(wù)。首先在ATM屏幕首頁(yè)點(diǎn)擊選擇“刷臉取款”功能，系統(tǒng)將自動(dòng)抓拍現(xiàn)場(chǎng)照片，然后與銀行可信照片源進(jìn)行比對(duì)，驗(yàn)證通過(guò)后輸入手機(jī)號(hào)碼進(jìn)一步確認(rèn)身份，緊接著輸入取款金額、密碼，最后拿取現(xiàn)金，無(wú)須插卡取卡，整個(gè)流程非常便捷。

據(jù)相關(guān)工作人員介紹，招行的“刷臉取款”技術(shù)進(jìn)一步利用核心算法對(duì)人的臉部的五官位置、臉型和角度進(jìn)行計(jì)算分析，將誤識(shí)率控制在較低水平的同時(shí)，保證了較高的識(shí)別準(zhǔn)確率。而此前，招行就曾在柜面及VTM渠道應(yīng)用人臉識(shí)別技術(shù)進(jìn)行輔助核身，其人臉識(shí)別技術(shù)已經(jīng)過(guò)了反復(fù)的考驗(yàn)。

“刷臉取款”將人臉作為身份核驗(yàn)的自然交互標(biāo)識(shí)，用戶(hù)無(wú)須再插入實(shí)體卡片。而與現(xiàn)有的“無(wú)卡取款”業(yè)務(wù)相比，“刷臉取款”業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)在于進(jìn)一步簡(jiǎn)化了用戶(hù)的取款流程，無(wú)須事先通過(guò)手機(jī)銀行進(jìn)行預(yù)約，真正做到“隨時(shí)隨地，即刷即取”，大大優(yōu)化了用戶(hù)體驗(yàn)。同時(shí)，在安全性方面，“刷臉取款”擁有三層安全防護(hù)，包括人臉識(shí)別、手機(jī)號(hào)碼驗(yàn)證、密碼驗(yàn)證，這也就意味著“刷錯(cuò)臉”的風(fēng)險(xiǎn)大大減少。

結(jié)算賬戶(hù)遠(yuǎn)程開(kāi)戶(hù)仍未放開(kāi)

除了最新入局的刷臉取款，實(shí)際上，人臉識(shí)別技術(shù)此前已經(jīng)應(yīng)用在了遠(yuǎn)程輔助核身開(kāi)戶(hù)和弱實(shí)名電子賬戶(hù)(如直銷(xiāo)銀行賬戶(hù))開(kāi)立。

而逐鹿刷臉技術(shù)的不僅是招行，還有浙商銀行、江蘇銀行、西安銀行和平安銀行等。不過(guò)，對(duì)于刷臉取款，也有儲(chǔ)戶(hù)質(zhì)疑其風(fēng)險(xiǎn)可控性。不過(guò)，招行內(nèi)部人士告訴記者，ATM四周通常是網(wǎng)點(diǎn)，有一定的安保力量；而且所處建筑內(nèi)本身也會(huì)有攝像頭，保證取款人是在一個(gè)可監(jiān)控的范圍內(nèi)，也不用擔(dān)心憑一張照片就可取款。其次，刷臉取款的上限每日限3000元，不會(huì)引發(fā)大規(guī)模財(cái)產(chǎn)損失。

記者從銀行權(quán)威人士了解到，監(jiān)管至今仍未放開(kāi)結(jié)算賬戶(hù)的遠(yuǎn)程開(kāi)立。結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)立還是要親見(jiàn)親簽。在可視柜臺(tái)實(shí)現(xiàn)人臉識(shí)別功能，是為了搜集更多的有效片源。而監(jiān)管的這一要求，也成了互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展的痛點(diǎn)，由于未能遠(yuǎn)程刷臉開(kāi)戶(hù)，網(wǎng)絡(luò)銀行至今只能依賴(lài)銀行的結(jié)算賬戶(hù)，未能直接吸收存款。

疑問(wèn)1：

會(huì)不會(huì)發(fā)生 盜“臉”取款？

對(duì)于刷臉取款技術(shù)，大部分受訪儲(chǔ)戶(hù)拍手稱(chēng)贊。“以后取款更便捷，忘記帶卡也不怕了。”有儲(chǔ)戶(hù)說(shuō)。但是，也有儲(chǔ)戶(hù)提出了這項(xiàng)技術(shù)的安全性：“會(huì)不會(huì)別人拿著照片去刷臉也可以識(shí)別，或者機(jī)器識(shí)別錯(cuò)誤等。”

銀行人士解釋?zhuān)?ldquo;刷臉取款”技術(shù)應(yīng)用了“三維成像技術(shù)”，可幫助排除視頻、照片等平面影像，還可進(jìn)一步利用核心算法對(duì)人的臉部的五官位置、臉型和角度進(jìn)行計(jì)算分析，將誤識(shí)率控制在較低水平的同時(shí)，保證了較高的識(shí)別準(zhǔn)確率，即便是雙胞胎也能識(shí)別。

疑問(wèn)2： 如被盜刷責(zé)任應(yīng)該誰(shuí)負(fù)？

而儲(chǔ)戶(hù)方小姐則表示，目前，銀行與儲(chǔ)戶(hù)經(jīng)常因銀行卡被盜刷誰(shuí)擔(dān)責(zé)而互相扯皮，如今，銀行取款刷臉了，再發(fā)生盜刷，問(wèn)題應(yīng)該出自銀行的刷臉技術(shù)不過(guò)關(guān)，銀行應(yīng)負(fù)全部責(zé)任。

對(duì)此，招行并未直接回應(yīng)，而是表示：“我們對(duì)刷臉取款設(shè)置了多重保障，已將誤識(shí)率控制在一個(gè)極低的水平。”

對(duì)此，廣大律師事務(wù)所金融方面律師陳浩認(rèn)為，銀行增加一項(xiàng)識(shí)別技術(shù)，并不意味著取消刷卡取款，刷臉取款也不能要求銀行就要承擔(dān)全部責(zé)任，還是要根據(jù)具體案情具體分析。比如儲(chǔ)戶(hù)丟失了銀行卡和密碼后被盜刷，責(zé)任還是在儲(chǔ)戶(hù)。