新華網(wǎng)北京9月16日電 我國P2P(個人對個人小額借貸)網(wǎng)貸機構已超過2000家，在方便借款人的同時也存在借款人反復借款、過度負債的風險。日前，中國支付清算協(xié)會聯(lián)合多家P2P網(wǎng)貸機構，試圖打破“信息孤島”，通過共享互聯(lián)網(wǎng)金融信息強化風險防范。
“一個人在多個P2P機構重復借款的比例很高，多數(shù)P2P機構的借款申請可能集中在一兩百萬人身上。”綜合理財、記賬服務平臺挖財網(wǎng)總裁顧晨煒告訴記者，如果網(wǎng)貸機構缺乏防范借款人惡意欺詐、過度負債的有效手段，很容易滋生風險問題。
據(jù)中國支付清算協(xié)會常務副會長蔡洪波介紹，P2P網(wǎng)貸普遍是信用貸款，由于P2P網(wǎng)貸機構無法接入央行信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，且P2P機構間缺乏有效的信息共享手段，使得借款人能夠在多家P2P機構重復借款，一人多貸現(xiàn)象比較突出。
在不少網(wǎng)貸機構眼中，信息不對稱不僅帶來風險問題，更是企業(yè)融資成本高居不下的原因。信而富CEO王征宇認為，大量P2P公司在做銀行顧及不到的小額信貸客戶，但不少企業(yè)并未將互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)完全利用起來，缺乏有效的審貸手段，線下審貸成本較高，間接推動了融資成本上升。
其實，自誕生之日起，P2P行業(yè)就在積極尋找解決信息不對稱的途徑。網(wǎng)貸機構紛紛提出希望盡早接入央行個人征信系統(tǒng)，但全國人大財經委員會副主任吳曉靈坦言，央行征信系統(tǒng)對P2P 公司將面臨非常高的運營成本。與此同時，業(yè)內人士指出，P2P面對的客戶大多是小微企業(yè)，央行征信系統(tǒng)所覆蓋的個人信用信息與P2P平臺所需要的信息吻合度并不高。
另外，已有超過400家網(wǎng)貸機構接入網(wǎng)絡金融征信系統(tǒng)(NFCS)，該系統(tǒng)由上海資信有限公司在2013年推出，主要向已加入的平臺提供黑名單。但業(yè)內人士認為，該系統(tǒng)目前信息開放程度和平臺參與規(guī)模都較為有限。
目前，有不少網(wǎng)貸平臺正在積極與征信機構合作。例如，前海征信推出了10款針對網(wǎng)貸行業(yè)的征信產品，并與拍拍貸、投哪網(wǎng)等近100家P2P機構簽署了合作協(xié)議。不過，當前P2P征信也是剛剛起步，面臨信息安全風險、個人隱私保護、聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)間數(shù)據(jù)共享受阻等諸多困境。
“面對這種情況，P2P網(wǎng)貸行業(yè)亟須建立行業(yè)風險信息共享機制，打通單個機構面臨的‘信息孤島’局面，為行業(yè)整體風控水平提供有力支撐。”蔡洪波介紹，中國支付清算協(xié)會聯(lián)手多家網(wǎng)貸平臺，共同推出互聯(lián)網(wǎng)金融風險信息共享系統(tǒng)，該系統(tǒng)7×24小時連續(xù)運營，只需填寫借款人姓名和身份證，便可查詢到借款人在已接入系統(tǒng)的網(wǎng)貸機構的借貸信息。
據(jù)介紹，目前系統(tǒng)采取免費方式運營，累計已處理查詢業(yè)務1萬多筆，宜信、人人貸、紅嶺創(chuàng)投、拍拍貸、網(wǎng)信、積木盒子、信而富等13家P2P機構已首批接入系統(tǒng)。下一步將不斷增加接入機構數(shù)量、豐富共享數(shù)據(jù)的種類，擴大共享數(shù)據(jù)的覆蓋面。
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