■理財(cái)案例
京華時(shí)報(bào)記者顧女士，今年28歲。每月稅后收入2萬，無結(jié)余，她個(gè)人當(dāng)月工資都用于支付信用卡賬單。顧女士希望可以有所積蓄，并可以進(jìn)行理財(cái)。目前顧女士房租每月4000元，其余工資除日常消費(fèi)外，進(jìn)行購物、SPA、運(yùn)動(dòng)等消費(fèi)。請(qǐng)問理財(cái)分析師，卡奴如何變身理財(cái)達(dá)人？
■理財(cái)方案
顧女士收入較高，但是由于沒有規(guī)劃的消費(fèi)方式，導(dǎo)致成為“月光族”。為改變這種狀況，最重要的是要學(xué)會(huì)“開源節(jié)流”，理性消費(fèi)，控制支出，提高儲(chǔ)蓄率。儲(chǔ)蓄是投資的源頭，是資產(chǎn)增值的基礎(chǔ)，對(duì)自己的收支沒有節(jié)制就難以有效地積累財(cái)富，卡奴變身理財(cái)達(dá)人，要從提高儲(chǔ)蓄開始做起。
首先，要建立良好的記賬習(xí)慣，理性消費(fèi)。通過記賬掌握每月收支情況，做到有計(jì)劃的消費(fèi)，量入為出，為每個(gè)月的結(jié)余打下基礎(chǔ)。
其次，要設(shè)定理財(cái)目標(biāo)，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。根據(jù)自身情況及對(duì)自己未來的預(yù)期，制定短期、中期、長(zhǎng)期的理財(cái)目標(biāo)。常言道“人無遠(yuǎn)慮，必有近憂”，眼前的年輕白領(lǐng)，很快即將步入上有老下有小的中年環(huán)節(jié)，只有做好財(cái)務(wù)規(guī)劃，才能從容應(yīng)對(duì)人生風(fēng)雨。設(shè)定合理的儲(chǔ)蓄目標(biāo)，?？顚Ｓ?。
再次，做好財(cái)富規(guī)劃，長(zhǎng)期堅(jiān)持。每月結(jié)余的資金可以采取基金定投增值的方法。根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資偏好，將結(jié)余資金按比例選擇基金定投。
固定時(shí)間固定金額的基金定投是一種非常好的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，投資股票型基金在承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的前提下可以博得高收益；債券型基金風(fēng)險(xiǎn)較小，適合作為長(zhǎng)期投資獲得穩(wěn)定的收益；貨幣型基金支取靈活，可以作為備用金的來源，保持一定流動(dòng)性的同時(shí)又可以獲得高于活期存款的收益，建議顧女士分別按強(qiáng)制儲(chǔ)蓄金額的50%、30%和20%比例選擇。
在基金定投的過程中，也建議顧女士可以多關(guān)注其他投資產(chǎn)品，為今后更加多元化的投資打下基礎(chǔ)。另外顧女士也可以選擇一款補(bǔ)充商業(yè)型保險(xiǎn)產(chǎn)品作為社保的補(bǔ)充，如期繳或月繳的分紅保險(xiǎn)，既可以作為強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，也是提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、做好自身長(zhǎng)期規(guī)劃的有益選擇。
從記賬開始培養(yǎng)自己良好的理財(cái)習(xí)慣，“勿以浪費(fèi)小而為之，勿以投資小而不為”，掌握好理性消費(fèi)和投資理財(cái)?shù)钠胶恻c(diǎn)，卡奴變身理財(cái)達(dá)人便指日可待。
指導(dǎo)專家：中國農(nóng)業(yè)銀行北京芍藥居支行理財(cái)師 薛風(fēng)嬌
京華時(shí)報(bào)記者 余雪菲
版權(quán)聲明：
凡注明來源為"天津都市網(wǎng)"的所有文字、圖片、音視頻、美術(shù)設(shè)計(jì)和程序等作品，版權(quán)均屬天津都市網(wǎng)或相關(guān)權(quán)利人專屬所有或持有所有。未經(jīng)本網(wǎng)書面授權(quán)，不得進(jìn)行一切形式的下載、轉(zhuǎn)載或建立鏡像。否則以侵權(quán)論，依法追究相關(guān)法律責(zé)任。
查看所有評(píng)論正有(0)人在評(píng)論
網(wǎng)友評(píng)論僅供網(wǎng)友表達(dá)個(gè)人看法，并不表明本網(wǎng)同意其觀點(diǎn)或證實(shí)其描述