本是單方事故，經(jīng)維修廠的“好心”代辦理賠，變成了雙方事故，無責(zé)車主莫名背上了虛假理賠記錄，導(dǎo)致車險保費上浮。這樣的案例頻頻發(fā)生，既有部分保險公司內(nèi)控管理不嚴(yán)、疏于向被保險人核實理賠真實性的原因，也反映了部分消費者存在自我保護意識和法律意識不強的問題。北京市保監(jiān)局提示，在委托他人代辦保險理賠時，應(yīng)增強防范意識和法律意識，注意謹(jǐn)慎授權(quán)，不要貪圖價格、額外服務(wù)等利益，將車輛交由不正規(guī)的單位修理。
單方事故變雙方事故消費者保費“被上浮”
近日，梁女士向北京市保監(jiān)局投訴稱，2013年7月，梁女士將自己的車輛交某汽車修理單位維修并代辦理賠。當(dāng)時該車因單方事故剮蹭掉漆，于是梁女士要求補車漆，費用約490元。為圖省事方便，梁女士將自己的身份證件和駕駛證交給了該修理單位，為其代辦保險理賠。
2014年2月，梁女士的車險即將到期，當(dāng)她去保險公司為車輛辦理續(xù)保時，卻被告知本車在2013年7月有一次雙方事故的出險記錄，本車損傷噴漆費490元，賠付三者車輛損失1600多元。梁女士對該車在當(dāng)時發(fā)生了雙方事故并向三者車進行了賠償毫不知情。這樣的虛假理賠記錄，導(dǎo)致梁女士的車輛交強險保費由544元上浮到860元。
經(jīng)北京市保監(jiān)局查實，該修理單位在2013年7月為梁女士車輛辦理單方事故理賠時，在梁女士不知情的情況下，使用其他車輛與該車假造了雙方事故，并利用梁女士的證件以其名義向保險公司提起索賠，導(dǎo)致第二年保費上浮，嚴(yán)重侵害了梁女士的合法權(quán)益。
假賠案多發(fā) 監(jiān)管部門預(yù)警
此類案件發(fā)生的原因既有部分保險公司內(nèi)控管理不嚴(yán)、疏于向被保險人核實理賠真實性的原因，也反映了部分消費者存在自我保護意識和法律意識不強的問題。
記者采訪發(fā)現(xiàn)，部分保險公司銷售人員經(jīng)常勸說消費者將車輛委托給第三方修理廠代辦代修，且將此作為給消費者的額外“福利”進行促銷。同時，部分消費者為圖省事，將車輛交給修理單位后便不聞不問，事后也未及時核查理賠記錄，對修理單位利用車輛拼湊事故、虛假理賠毫不知情。更有少數(shù)消費者貪圖免費修車、免費噴漆等不正當(dāng)利益，事后才發(fā)現(xiàn)實際上修理單位通過虛假理賠獲取了保險金，造成來年保費上浮。
北京市保監(jiān)局表示，部分消費者不注意個人信息的保護，在修車時輕易將相關(guān)信息甚至身份證原件提供給他人，為一些汽修單位制造假賠案提供了便利條件。
據(jù)透露，2012年以來，北京市保監(jiān)局通過投訴舉報，對具有保險兼業(yè)代理資格的汽車修理單位在消費者不知情情況下，假造賠案或假造理賠手續(xù)欺騙被保險人的案件進行了查處。其中，對2家中介機構(gòu)共處以罰款10萬元的行政處罰，對1家代辦理賠內(nèi)控不嚴(yán)的中介機構(gòu)進行監(jiān)管談話。此外還針對保險公司車險理賠內(nèi)控管理不嚴(yán)的問題，下發(fā)監(jiān)管函5家次，監(jiān)管談話2家次，責(zé)令保險公司進行整改。
車險賠案造假的案例并不少見。北京市公安機關(guān)曾破獲“長達汽修特大車險團伙詐騙案”，這一北京最大的車險詐騙公訴案，涉案人員多達30余人，金額超過100萬元。
據(jù)介紹，由于案件多發(fā)，北京保險行業(yè)目前通過充分利用已有的車險、意外險和健康險數(shù)據(jù)平臺，為識別和偵破保險欺詐案件提供數(shù)據(jù)支持，研究建立欺詐風(fēng)險預(yù)警信息系統(tǒng)。
此外，北京保險行業(yè)協(xié)會還成立了反保險欺詐專業(yè)委員會作為開展反保險欺詐工作的專業(yè)機構(gòu)。北京地區(qū)保險公司已共同簽署了《北京保險行業(yè)反保險欺詐自律公約》，明確各保險公司應(yīng)在委員會組織下開展反欺詐工作，及時上報欺詐線索、積極配合案件調(diào)查、迅速開展責(zé)任追究，建立了欺詐修理單位的行業(yè)禁入黑名單，確保反欺詐工作順利開展。
目前反保險欺詐專業(yè)委員會已利用行業(yè)共享信息向北京地區(qū)保險公司發(fā)送多份風(fēng)險預(yù)警，提示各保險公司注意相關(guān)欺詐信息，防范欺詐風(fēng)險。
四招防范假賠風(fēng)險
為防止假賠案的發(fā)生，消費者在委托他人代辦保險理賠時，應(yīng)增強防范意識和法律意識，北京市保監(jiān)局及相關(guān)專家提示消費者應(yīng)重點注意以下事項：
一是及時報案，車輛發(fā)生保險事故后，應(yīng)及時撥打保單上印制的保險公司報案電話，說明車輛事故發(fā)生經(jīng)過及損失情況，并留下有效聯(lián)系方式，以便保險公司及時查勘定損、通知損失核定結(jié)果。
二是注意選擇正規(guī)的修理單位。不要貪圖價格、額外服務(wù)等利益，將車輛交由不正規(guī)的單位修理。
三是審慎授權(quán)。如果需要委托他人代辦理賠，應(yīng)親筆簽署委托授權(quán)書，確認(rèn)授權(quán)范圍和有效期，并向保險公司提供相關(guān)材料，以便保險公司確認(rèn)委托授權(quán)的真實性。車輛完成修理后，應(yīng)要求修理單位提供車輛維修清單，以便與保險公司核對理賠記錄。
四是關(guān)注理賠記錄。車險理賠結(jié)案后，應(yīng)及時查詢理賠記錄，重點核對出險次數(shù)及賠款金額，如有異議及時向保險公司提出。目前，北京保險業(yè)向消費者提供多種理賠記錄查詢方式，消費者可以選擇撥打保險公司客服電話、登錄保險公司官方網(wǎng)站或登錄北京保險行業(yè)協(xié)會車險信息平臺等方式進行查詢。
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