互聯(lián)網(wǎng)金融火爆，P2P平臺數(shù)量已達(dá)到數(shù)千家，在激烈的競爭下，壯聲勢、博眼球的做法屢見不鮮。但也有P2P平臺玩大了被監(jiān)管層“打臉”，北京銀監(jiān)局昨日就發(fā)布了銀谷銀行虛假信息的風(fēng)險(xiǎn)提示。
北京銀監(jiān)局表示，近期有單位、個人以“銀谷銀行”的名義在京從事經(jīng)營活動，在廣告材料中使用“銀谷銀行”的標(biāo)識。北京銀監(jiān)局從未批準(zhǔn)設(shè)立“銀谷銀行”，也從未向任何單位和個人頒發(fā)過含有“銀谷銀行”字樣的金融許可證。北京銀監(jiān)局同時提醒廣大市民高度警惕并注意防范類似的虛假信息，發(fā)現(xiàn)有關(guān)單位或個人涉嫌從事違法犯罪活動的，應(yīng)及時向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案或向主管機(jī)關(guān)反映，謹(jǐn)防因上當(dāng)受騙遭受不必要的損失。
北京商報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀谷銀行的公司名稱確實(shí)已經(jīng)通過國家工商總局的核準(zhǔn)，全稱為“銀谷銀行股份有限公司”，核準(zhǔn)日期為3月9日。據(jù)了解，銀谷銀行是由銀谷財(cái)富（北京）投資管理有限公司、銀谷普惠信息咨詢（北京）有限公司和銀谷普誠征信（北京）有限公司聯(lián)合發(fā)起成立。其中銀谷財(cái)富是一家線下P2P公司，在多地設(shè)有分公司。
事實(shí)上，在2013年監(jiān)管層啟動民營銀行試點(diǎn)時，也曾出現(xiàn)過眾多企業(yè)“自封”銀行的情形，例如企鵝銀行、中聯(lián)銀行、國盈銀行、互眾銀行等等，涉及企業(yè)達(dá)到百余家。但僅有國家工商總局的批準(zhǔn)并不意味著一家新銀行的開業(yè)。
根據(jù)規(guī)定，一家新成立的民營銀行必須經(jīng)過銀監(jiān)會的審批，否則任何單位或者個人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，也不得在名稱中使用“銀行”字樣。
不過，在國家工商總局批準(zhǔn)銀谷銀行的名稱之后，北京商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，一些疑似銀谷財(cái)富的工作人員在微博等渠道以銀谷銀行的名義進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品推銷，包括月月盈、雙月豐、任逍遙、東方紅等。期限在1-24個月，過往平均收益率8%-14.6%不等。其展示的宣傳單頁也著重體現(xiàn)了“銀谷銀行布局P2P全產(chǎn)業(yè)鏈”、“做中國民營銀行第一品牌”、“10億注冊資金筑建銀谷銀行安全堡壘”等字樣。
昨日，記者就此事咨詢銀谷財(cái)富客服，其表示，銀谷銀行正在籌建中，月月盈、雙月豐、任逍遙、東方紅均屬于銀谷財(cái)富的P2P產(chǎn)品。
對于北京銀監(jiān)局的風(fēng)險(xiǎn)提示，銀谷財(cái)富官網(wǎng)昨日發(fā)布聲明，銀谷銀行名稱已獲得國家工商總局的預(yù)先核準(zhǔn)。但沒有對銀監(jiān)局指出的“有單位、個人以‘銀谷銀行’的名義在京從事經(jīng)營活動，在廣告材料中使用‘銀谷銀行’的標(biāo)識”一事進(jìn)行說明。
在激烈的角逐下，P2P過度包裝反被打臉的例子屢見不鮮。此前，P2P平臺贏多多就聲稱辦公地點(diǎn)設(shè)在銀監(jiān)會，銀監(jiān)會緊急辟謠。原來，銀監(jiān)會所在大樓是U字形結(jié)構(gòu)，南面是銀監(jiān)會大樓，北邊是保監(jiān)會大樓，連接銀監(jiān)會和保監(jiān)會中間的大樓，名叫鑫茂大廈，本來就是可以對外出租的寫字樓。隨后，投哪網(wǎng)也上演了一場鬧劇，該網(wǎng)站表示將與招商銀行推出聯(lián)名卡。但招行相關(guān)負(fù)責(zé)人立即澄清，“雙方?jīng)]有聯(lián)名卡這個合作，他們只是我們的代發(fā)客戶，他們的工資卡是招行的”。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，P2P的過度炒作令市場浮躁，在互聯(lián)網(wǎng)的金融熱潮下，P2P發(fā)展須保持謹(jǐn)慎。網(wǎng)貸之家首席研究官馬駿對北京商報(bào)記者表示，P2P平臺急于打開市場，而銀行的公信力很強(qiáng)，以銀行名義進(jìn)行推廣是想給自己增信。但P2P產(chǎn)品與銀行理財(cái)產(chǎn)品完全屬于兩種類型，風(fēng)險(xiǎn)也截然不同。
抱財(cái)網(wǎng)COO邊明表示，P2P行業(yè)存在過度炒作，這不是一個好的現(xiàn)象，對于P2P平臺應(yīng)該更多地把握金融本質(zhì)，把業(yè)務(wù)模式與生態(tài)體系做好。
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P2P成非法集資重災(zāi)區(qū)
北京商報(bào)訊（記者 馬元月 岳品瑜）北京非法集資處于高發(fā)頻發(fā)態(tài)勢。北京市金融局昨日通報(bào)的信息顯示，今年前5個月全市新發(fā)非法集資案件51件，涉案金額33億元，涉及投資人2900余人，新發(fā)案件數(shù)與2014年同期相比增長64．5％。其中，P2P網(wǎng)貸類、投資理財(cái)類案件等呈爆發(fā)態(tài)勢。
北京市金融工作局副巡視員沈鴻介紹，不法分子通常在北京注冊企業(yè)，在全國實(shí)施非法集資活動。截至2015年4月底，北京市51件跨省案件中38件注冊地在北京，占比74．5％。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，2014年新發(fā)案件主要集中在朝陽區(qū)和西城區(qū)，其中朝陽區(qū)58件，占比65％；西城區(qū)8件，占比9％。如朝陽區(qū)華融普銀案涉案金額58億元，西城區(qū)中金嘉鈺案涉案金額39億元。
從案件類型看，當(dāng)前金融類案件增多，其中私募股權(quán)投資基金類、P2P網(wǎng)貸類、投資理財(cái)類案件呈爆發(fā)態(tài)勢。而犯罪分子利用互聯(lián)網(wǎng)等高技術(shù)，采取智能化、網(wǎng)絡(luò)化手段作案成為新趨勢。
截至今年4月，北京共有20家P2P網(wǎng)貸問題平臺，包括經(jīng)營困難、詐騙、跑路等現(xiàn)象；截至目前，北京共立案中歐溫頓、網(wǎng)金寶、融信寶、里外貸四家P2P類非法集資案件，總計(jì)涉案金額約17億元，涉及投資人4230人。
公安部經(jīng)偵局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，犯罪分子往往假借國家、區(qū)域、行業(yè)發(fā)展政策虛構(gòu)或利用所謂“投資項(xiàng)目”、“理財(cái)產(chǎn)品”編造或夸大投資前景，以高利為誘餌，向社會公眾進(jìn)行非法集資。近兩年P(guān)2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)數(shù)量成倍增長，由于缺乏相應(yīng)法律定位、政策標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)規(guī)則，市場主體魚龍混雜，非法集資案件大量爆發(fā)。
為了遏制非法集資案件高發(fā)的勢頭，沈鴻表示，北京已建立打擊非法集資監(jiān)測預(yù)警平臺，根據(jù)行業(yè)收益度、傳播率、合規(guī)性、投訴舉報(bào)等設(shè)置了“冒煙指數(shù)”，他透露，今年一季度，平臺監(jiān)測到400多家風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，其中25家私募企業(yè)、10家第三方理財(cái)企業(yè)、5家P2P類企業(yè)被移交公安機(jī)關(guān)。
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