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“五一”假期即將到來(lái)，但突如其來(lái)的尼泊爾地震增添了不少游客對(duì)出行風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂。而具備與風(fēng)險(xiǎn)相隨的保險(xiǎn)，不僅可以讓旅途少一些煩心事，也可以讓意料之外的風(fēng)險(xiǎn)快速化解。對(duì)此，保險(xiǎn)專家提醒，在選擇海外旅游保險(xiǎn)時(shí)，除選擇意外傷害保險(xiǎn)外，當(dāng)意外發(fā)生時(shí)如何獲得最快的救援才是最為關(guān)鍵的。出境游時(shí)，選擇保險(xiǎn)更應(yīng)關(guān)注緊急救援，而并非保障額度。

意外險(xiǎn)成基本

近年來(lái)，國(guó)外旅游越發(fā)流行，2013年國(guó)內(nèi)居民出境人數(shù)達(dá)9800萬(wàn)人次，在境外消費(fèi)了近1300億美元，讓中國(guó)的出境游人數(shù)和購(gòu)買力均躍居世界第一。出境人數(shù)的暴增，對(duì)于險(xiǎn)企境外旅游意外險(xiǎn)的促銷來(lái)說(shuō)，卻是一場(chǎng)挑戰(zhàn)。以2013年數(shù)據(jù)為例，如果假設(shè)出境的9800萬(wàn)人次有50%為旅游者，那么他們都購(gòu)買了100元/份的境外旅游意外險(xiǎn)，那么對(duì)于保費(fèi)的貢獻(xiàn)就能高達(dá)49億元。

雖然多家旅行社大多承諾旅客會(huì)贈(zèng)送旅游意外險(xiǎn)，但是出境游的保險(xiǎn)需要注意保險(xiǎn)的保障責(zé)任和保險(xiǎn)金額，發(fā)生事故的時(shí)候要及時(shí)報(bào)案，其中保險(xiǎn)期限更為重要。而對(duì)行程報(bào)價(jià)中是否含旅游意外險(xiǎn)主動(dòng)關(guān)心的人并不多。業(yè)內(nèi)人士稱，出境游參保公司的保險(xiǎn)范圍不可小視，在出境游過(guò)程中出現(xiàn)意外和國(guó)內(nèi)游注意事項(xiàng)一樣，不但要及時(shí)報(bào)案，還要清楚保險(xiǎn)范圍。

醫(yī)療保險(xiǎn)必備

據(jù)了解，出境游，選擇目的地不同，對(duì)保險(xiǎn)的要求也不一樣。

絕大多數(shù)國(guó)家對(duì)投保并沒(méi)有要求，而歐洲不少國(guó)家在簽證時(shí)需要提供投保證明。例如，去奧地利、丹麥、芬蘭、意大利、盧森堡、比利時(shí)、挪威、西班牙和瑞典等國(guó)家，想要順利獲得簽證通過(guò)，提前購(gòu)買一份保額3萬(wàn)歐元以上（約30萬(wàn)元）的境外醫(yī)療保險(xiǎn)十分必要。因?yàn)樵谵k理這些國(guó)家的簽證時(shí)要需證明有實(shí)力承擔(dān)旅游期間其醫(yī)療費(fèi)用以及遣返費(fèi)用，若未投保此類保險(xiǎn)，則很可能被拒簽。

一位專家也提醒，對(duì)于短期出境旅游，一定要確保保險(xiǎn)期涵蓋整個(gè)出行階段；在投保的額度上也有學(xué)問(wèn)，并非是保額越高越好。通常建議投保人的保額最好不超過(guò)年收入的10倍，比如年收入在5萬(wàn)元，保額可以考慮在50萬(wàn)元左右。

緊急救援不可少

除了上一份醫(yī)療保險(xiǎn)外，境外緊急救援服務(wù)成為首選。盡管需要緊急救援的事故發(fā)生概率很低，不過(guò)一旦出現(xiàn)此類意外，救援的費(fèi)用動(dòng)輒幾十萬(wàn)元。

目前大多數(shù)境外旅游保險(xiǎn)都涵蓋境外救援服務(wù)。也就是說(shuō)，保險(xiǎn)公司將事后的理賠環(huán)節(jié)向前延伸，一旦在境外任何地方遭遇險(xiǎn)情，游客即可撥打電話至“緊急救援機(jī)構(gòu)”，獲得及時(shí)、有效、無(wú)償?shù)木戎?/p>

在此次尼泊爾大地震中，安聯(lián)集團(tuán)第一時(shí)間排查到一位在珠穆朗瑪峰受傷的安聯(lián)客戶。安聯(lián)全球救援立即啟動(dòng)應(yīng)急救援服務(wù)，聯(lián)系并安排當(dāng)?shù)氐闹鄙龣C(jī)服務(wù)商，做好充足準(zhǔn)備隨時(shí)將傷者轉(zhuǎn)運(yùn)到安全地帶。隨后傷者獲得官方安排的直升機(jī)獲救，安聯(lián)全球救援與顧客保持密切溝通，如客戶需要可立即為其安排醫(yī)療轉(zhuǎn)運(yùn)服務(wù)。

醫(yī)療費(fèi)用墊付救急

在發(fā)生大的自然災(zāi)害、突發(fā)安全事件時(shí)，救援有兩種途徑：當(dāng)?shù)卣蛘咧袊?guó)在駐地大使館；另一種為商業(yè)途徑，就是保險(xiǎn)公司的境外旅游險(xiǎn)和緊急救援險(xiǎn)。目前，游客赴歐洲大多數(shù)國(guó)家旅游，都需要購(gòu)買歐洲簽證保險(xiǎn)以獲得旅游期間的風(fēng)險(xiǎn)保障。然而，目前國(guó)內(nèi)游客的風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)并不強(qiáng)，有統(tǒng)計(jì)顯示，去年出境旅游者達(dá)到4000萬(wàn)人，而購(gòu)買境外旅行醫(yī)療救援險(xiǎn)的占比不足5%。

對(duì)此，在國(guó)外一旦發(fā)生意外或突發(fā)急性病，醫(yī)療費(fèi)用非常高，特別是歐洲地區(qū)。如有“醫(yī)療費(fèi)用墊付”這一功能，那么保障范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用將由救援機(jī)構(gòu)承擔(dān)。否則，需要消費(fèi)者自行墊付，回國(guó)后到投保公司理賠，這一做法可能會(huì)面臨理賠資料不齊全，再與遠(yuǎn)方聯(lián)系等繁瑣問(wèn)題。

通常而言，保險(xiǎn)公司與救援公司簽署協(xié)議，聯(lián)合對(duì)出險(xiǎn)的投保客戶進(jìn)行施救，把出險(xiǎn)客戶送到比較近的、有資質(zhì)的醫(yī)療場(chǎng)所，在一定條件之下也可能幫助轉(zhuǎn)院或回到國(guó)內(nèi)救治。這些都是境外旅游險(xiǎn)的增值服務(wù)，完全由保險(xiǎn)公司和救援公司在保單規(guī)定的范圍之內(nèi)提供。同時(shí)，救援公司也可在保險(xiǎn)合同規(guī)定金額范圍內(nèi)先期墊付各項(xiàng)醫(yī)療費(fèi)用。 相關(guān)鏈接

不可忽略的投保環(huán)節(jié)

旅游險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任明確，投保流程較為簡(jiǎn)單，很多旅游險(xiǎn)都上線保險(xiǎn)公司官網(wǎng)或第三方平臺(tái)銷售。旅游者可以隨時(shí)隨地進(jìn)行投保，依據(jù)目的國(guó)的消費(fèi)水平，按自己的旅游行程，根據(jù)所需保額和天數(shù)投保，為自己選擇一份量身訂做的保險(xiǎn)。

在購(gòu)買時(shí)，一定要核實(shí)保單真實(shí)性以及保證個(gè)人信息真實(shí)準(zhǔn)確無(wú)誤，以防為出險(xiǎn)后的理賠帶來(lái)麻煩。

例如，準(zhǔn)確填寫姓名、身份證號(hào)、電話、郵箱等，付款成功后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)查保單號(hào)碼，并在保險(xiǎn)公司客服進(jìn)行保單有效性、保單真實(shí)性查驗(yàn)。而出行前，需要記住保險(xiǎn)公司境內(nèi)或境外的報(bào)案或救援電話，或者與保險(xiǎn)公司合作的救援公司的電話，以便在出險(xiǎn)后第一時(shí)間進(jìn)行求救。