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“‘一帶一路’與‘自貿(mào)區(qū)’題材這么熱，今天一開市，我就立馬重倉(cāng)一只港口股票，滿以為接下來(lái)會(huì)持續(xù)拉升。沒(méi)想到，港口板塊整體隨后卻開始下跌，到收盤虧損了將近9%，幾乎等于一個(gè)跌停板。”4月21日，新股民曾女士體驗(yàn)了一把“過(guò)山車”，“一下子就浮虧了3000多元。”

借道牛市，投資社交平臺(tái)雪球網(wǎng)與國(guó)內(nèi)某保險(xiǎn)公司進(jìn)行合作聯(lián)手開發(fā)股市跌停險(xiǎn)，不久將正式推出產(chǎn)品。然而，在賺足大眾眼球后，近日這款尚未真正面世的“跌停險(xiǎn)”引起了監(jiān)管層的關(guān)注，被指有“博彩”嫌疑而被叫停。

“跌停險(xiǎn)”日賠萬(wàn)元

4月20日，滬深兩市合計(jì)成交達(dá)18025億元，創(chuàng)歷史新高。上交所更是因?yàn)槌山怀^(guò)萬(wàn)億，導(dǎo)致系統(tǒng)爆表。然而，伴隨著成交的“天量”，一路雄起的股市也面臨著中期調(diào)整，操作難度的加大，令投資風(fēng)險(xiǎn)愈加攀升。

在此背景之下，雪球網(wǎng)此前表示即將正式推出的首只互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品——股市“跌停險(xiǎn)”，該消息無(wú)疑引發(fā)了諸多關(guān)注。根據(jù)產(chǎn)品宣傳資料，“跌停險(xiǎn)”可為“個(gè)人股票賬戶資金損失”提供保障，并對(duì)年齡18周歲以上、30周歲以下，擁有A股有效賬戶的雪球網(wǎng)用戶開放預(yù)約。“單只股票最低投保100元，最高可獲1萬(wàn)元賠付。”

具體設(shè)置中，雪球據(jù)股價(jià)波動(dòng)系數(shù)，將A股股票分為三類：高波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)股票、中等波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)股票、低波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)股票。其中，高波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)股票，單只股票投保金額為1000元，如果發(fā)生股票單日跌停，一次性賠付20000元；低波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)股票，單只股票最低投保金額為100元，如果發(fā)生股票單日跌停，一次性賠付10000元。

雪球有關(guān)人士稱，A股擁有全球最龐大的股民數(shù)量約1.2億，但一直缺乏一款針對(duì)此人群有效的保險(xiǎn)產(chǎn)品。計(jì)劃推出這款“跌停險(xiǎn)”，是為了能讓大家普遍建立起風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，并減輕其投資決策失誤帶來(lái)的損失。

不過(guò)，值得關(guān)注的是，雖然從開放預(yù)約到當(dāng)天下午4點(diǎn)，不到一天時(shí)間跌停險(xiǎn)就已經(jīng)有近2萬(wàn)的預(yù)約數(shù)。但截至目前，該產(chǎn)品尚未真正面向市場(chǎng)出售。

監(jiān)管層緊急“叫停”

事實(shí)上，股民對(duì)這一股市的“兜底”保障的歡呼并未持續(xù)太久。目前，保監(jiān)會(huì)已發(fā)布了關(guān)于“跌停險(xiǎn)”的風(fēng)險(xiǎn)提示，稱“‘跌停險(xiǎn)’類似對(duì)賭游戲，有‘博彩’嫌疑，相關(guān)投資社交平臺(tái)預(yù)約投保有違法之嫌。”其指出，利用“跌停險(xiǎn)”對(duì)股價(jià)波動(dòng)進(jìn)行保障有可能進(jìn)一步放大金融風(fēng)險(xiǎn)。

而爭(zhēng)議另一個(gè)焦點(diǎn)，在于股票“跌停”的可控性。保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局指出，“保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)是指尚未發(fā)生的、能使保險(xiǎn)對(duì)象遭受損害的危險(xiǎn)或事故，不受人為因素影響，不可控，而股票‘跌停’是可以受人為因素影響的，并未體現(xiàn)保險(xiǎn)對(duì)客觀事件的風(fēng)險(xiǎn)管理功能。”

不僅如此，根據(jù)《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定，只有保險(xiǎn)公司才是開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品的合法機(jī)構(gòu)，且所開發(fā)的產(chǎn)品需向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)備，才可由保險(xiǎn)公司或具備資質(zhì)的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行銷售。但保監(jiān)會(huì)表示，目前尚未接到有保險(xiǎn)公司開發(fā)此類險(xiǎn)種的報(bào)告。

實(shí)際上，類似“跌停險(xiǎn)”這樣的“奇葩險(xiǎn)”近年來(lái)并不少見。從霧霾險(xiǎn)、中秋賞月險(xiǎn)、世界杯遺憾險(xiǎn)、人在囧途險(xiǎn)、BOSS莫怪險(xiǎn)、春晚收視率險(xiǎn)、吃貨險(xiǎn)，再到最近被叫停的貼條險(xiǎn)，五花八門的名稱包裝，雖然成功令其奪人眼球，但大多被指概念炒作，無(wú)疾而終。

在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，雪球網(wǎng)此次的“跌停險(xiǎn)”也只是經(jīng)營(yíng)和炒作的手段。“當(dāng)賠付只和股票跌停掛鉤，股民就可以實(shí)現(xiàn)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)套利，這并不符合保險(xiǎn)原理，且風(fēng)險(xiǎn)不可控。”

早在去年6月，中國(guó)保監(jiān)會(huì)曾發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)銷售有關(guān)問(wèn)題的緊急通知》，明確規(guī)定保險(xiǎn)公司嚴(yán)禁開發(fā)帶有賭博或博彩性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，

但從現(xiàn)實(shí)的角度來(lái)看，類似于“奇葩險(xiǎn)”的保險(xiǎn)創(chuàng)新，卻往往很難界定到底是創(chuàng)新還是噱頭、是保險(xiǎn)還是賭博。“如何在這之間拿捏尺度，還需要更多的精準(zhǔn)把控。”上述業(yè)內(nèi)人士表示。

何為跌停險(xiǎn)？

為“個(gè)人股票賬戶資金損失”提供保障，并對(duì)年齡18周歲以上、30周歲以下，擁有A股有效賬戶的雪球網(wǎng)用戶開放預(yù)約。“單只股票最低投保100元，最高可獲1萬(wàn)元賠付。”

具體設(shè)置中，高波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)股票，單只股票投保金額為1000元，如果發(fā)生股票單日跌停，一次性賠付20000元；低波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)股票，單只股票最低投保金額為100元，如果發(fā)生股票單日跌停，一次性賠付10000元。