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銀行理財(cái)，被投資者稱為市場(chǎng)上的“白富美”——服務(wù)好，經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)，可靠性高。而如今，隨著央行一而再再而三地降息，1年期基準(zhǔn)利率從3%降到2.75%又降到2.5%，以及銀行存款保險(xiǎn)制度的出臺(tái)，最高償付限額為50萬(wàn)元，再加之A股市場(chǎng)的日益火爆。一時(shí)間，銀行理財(cái)不再成為“白富美”。

央行一而再再而三地降息。2014年11月21日宣布降息，僅僅時(shí)隔三個(gè)月，2015年2月4日又宣布降準(zhǔn)，又不到一個(gè)月，2015年2月28日，央行又宣布自3月1日起下調(diào)人民幣存貸款利率，一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至2.5%，同時(shí)結(jié)合推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.2倍調(diào)整為1.3倍。國(guó)內(nèi)知名第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)嘉豐瑞德的理財(cái)師表示央行降息，意味著以后老百姓在銀行存款的利息減少了，比如20萬(wàn)元，1年僅有5000元的利息。100萬(wàn)元，1年也才有25000元的利息。相比之前3%的利息，分別整整少了1000-5000元，甚至更多了。

給銀行存款上保險(xiǎn)制度。5月1日起正式執(zhí)行《存款保險(xiǎn)條例》，存款保險(xiǎn)實(shí)行最高為50萬(wàn)元的限額償付。所謂的存款保險(xiǎn)，簡(jiǎn)單地來(lái)說(shuō)，就是保險(xiǎn)，它的保險(xiǎn)標(biāo)的是存款而已，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是投保人，儲(chǔ)戶是被保險(xiǎn)人，一旦銀行面臨破產(chǎn)倒閉，銀行儲(chǔ)戶便可以向存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要回存在銀行的部分或全部存款。嘉豐瑞德理財(cái)師表示給銀行存款上保險(xiǎn)制度，意味著銀行也會(huì)面臨破產(chǎn)的可能，老百姓資金存銀行也存在風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)銀行間競(jìng)爭(zhēng)會(huì)加劇，銀行的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率會(huì)不斷提高，百姓也能受益。

面對(duì)央行一而再再而三地降息以及給銀行存款上保險(xiǎn)制度，雖說(shuō)也能帶來(lái)好處，但日后民眾在理財(cái)方面仍需要注意分散風(fēng)險(xiǎn)：

雖說(shuō)央行降息，銀行存款年利率降低了。但是商業(yè)銀行之間的存款競(jìng)爭(zhēng)也加劇了，部分商業(yè)銀行的存款利率不降反而升，比如浙商銀行的5年期存款利率達(dá)到了5.4%，嘉豐瑞德理財(cái)師認(rèn)為民眾進(jìn)行存款，可以“貨比三家”，哪家銀行利率高，錢就存哪家。同時(shí)激進(jìn)投資者可以趁A股火爆，配置股票型基金或穩(wěn)利精選基金等，來(lái)取得更好的收益，后者的安全性要稍微少些。穩(wěn)健型投資者可以配置一些銀行保本型理財(cái)產(chǎn)品，1年能獲得5%左右的收益。高風(fēng)險(xiǎn)的股市投資，穩(wěn)健投資者就要謹(jǐn)慎投資了。

另外，銀行存款保險(xiǎn)制度的推出，雖說(shuō)給百姓存款加了一個(gè)“防護(hù)罩”，但是最高限額償付只為50萬(wàn)元，這對(duì)于一些高資產(chǎn)的家庭，可能就需要進(jìn)行一些存款的調(diào)整，比如資金存放在幾個(gè)銀行里，分散風(fēng)險(xiǎn)，或者購(gòu)買一些像銀行保本型理財(cái)、固定收益類理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品，安全較高些，資金有保障?？傊?，隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)行的加快，銀行理財(cái)一定要遵守“分散投資”的準(zhǔn)則，才能降低風(fēng)險(xiǎn)。