三部委3月30日發(fā)布一系列支持居民購房的房貸政策，其中二套房“最低首付比例降至4成”的放寬政策格外引人關注。截至昨日，這一新政出臺已有半月，眼下不少人擔心房市回暖、房價繼續(xù)上漲，因此紛紛看房，對房貸利率以及二套房首付比例尤其關心。記者昨日以購房人身份走訪本市多家商業(yè)銀行網點時發(fā)現(xiàn)，北京地區(qū)多數(shù)商業(yè)銀行的二套房首付已由此前的6成和7成降至5成，其中大部分是降低一成，這大大降低了購房者壓力，不過二套房房貸罕見有4成首付的，而且利率普遍要上浮10%。記者調查發(fā)現(xiàn)，本市多數(shù)銀行仍執(zhí)行首套房基準利率9折的折扣，只有極少數(shù)銀行會給出8.8折的利率優(yōu)惠。
二套房首付5成為主流
根據(jù)央行發(fā)布的公告，對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通自住房，最低首付款比例由原先的不低于60%下調為不低于40%。不過，央行在公告中強調，商貸的具體首付比例和利率由銀行業(yè)金融機構根據(jù)借款人的信用狀況和還款能力等合理確定。
新政甫一出臺，很多商業(yè)銀行立即作出承諾，表示嚴格按照新政要求執(zhí)行，最低首付款比例調整為不低于40%。但是在具體執(zhí)行過程中，北京地區(qū)二套房貸首付比例5成是主流。貸款服務機構偉嘉安捷相關負責人介紹，目前北京地區(qū)大多數(shù)銀行對二套房的首付比例統(tǒng)一執(zhí)行50%的標準，利率依然為基準利率上浮10%。昨日，建國門內大街華夏銀行、郵儲銀行、杭州銀行等銀行網點的客戶經理均表示，二套房最低首付比例為50%。四大國有銀行中，工行已將二套房最低首付比例調整為5成，不過中國銀行安貞橋支行的相關人士表示：“中國銀行二套房首付比例為70%。”“二套房最低首付由60%提高至70%”的政策，則是在2013年4月北京樓市調控趨緊時由央行出臺的。
不過也有例外，招商銀行表示，目前二套房最低首付比例為不低于40%，利率則為基準利率1.1倍。
二套房首付由6成和7成降至5成，對購房人是個大利好。以一套400萬元的房子為例，如果它是購房人的二套房，首付將減少40萬元到80萬元。
銀行著眼防范風險
對于為何不少銀行普遍執(zhí)行二套房5成首付比例的問題，偉嘉安捷分析師吳昊認為，一方面，3·30新政要求二套房首付不低于40%，旨在鼓勵和刺激改善置業(yè)人群入市，因此二套房首付50%的標準符合政策導向。另一方面，在高庫存及限購背景未放開的條件下，監(jiān)管層已經通過降息降準、重新界定首套房貸、放開二套房信貸等一系列政策組合拳刺激房地產市場，但是，如何確保在盤活市場存量以及提振購房信心的同時，不會造成房價的大幅度反彈，避免大量投資者重返樓市，也是大部分銀行二套房貸首付比例并未降至政策底線的原因。
“對于商業(yè)銀行來說，未將二套房首付比例一降到底降至4成的根本原因，還是防范風險。”一家商業(yè)銀行個貸人士說，因為這一系列刺激樓市的政策出臺后，短期內對成交量的提升效果比較明顯，但房價如何變動，卻還是個未知數(shù)。一旦市場內投資購房人增加，在當下提高首付比例、減少放貸額度，無疑就成了金融機構未雨綢繆的必須。
8.8折是利率優(yōu)惠底線
昨日下午，記者走訪了多家銀行網點了解到，目前本市首套房的主流利率仍是基準利率的9折，而不是網傳的8.8折。在位于環(huán)球貿易中心D座的招商銀行北三環(huán)支行，有關工作人員表示，對于個人購買首套住房的商業(yè)貸款，其優(yōu)惠利率可以打到9折。而郵儲銀行網點工作人員介紹，首套房利率一般也為基準利率的9折。不過華夏銀行等極少數(shù)商業(yè)銀行的客戶經理介紹，首套房利率可以優(yōu)惠至基準利率的8.8折。記者調查發(fā)現(xiàn)，8.8折利率幾乎是目前在京商業(yè)銀行首套房利率的優(yōu)惠底線。
相比過去樓市調控趨緊時一度出現(xiàn)的不打折，到如今可以達到基準利率的8.8折，首套房購房人可以享受的優(yōu)惠非?？捎^。以購房人貸款100萬元為例，降息后的基準利率為5.9%，在基準利率情況下，貸款20年的月供為7106.74元，而8.8折的月供為6706.08元，比基準利率每月少還400.66元。降息后的基準利率總還款利息為705617.57元，8.8折后20年總利息為609459.7元，在8.8折的情況下，貸款總還款利息將比基準利率節(jié)省9萬多元。記者 劉宇鑫
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