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除了代理規(guī)模上的增長外，銀行還在與保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的協(xié)同上不斷深入

“每個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)最多只能代理3家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品”去年4月份開始實(shí)行銀保新規(guī)里這一規(guī)定，被諸多人士預(yù)計(jì)將使得險(xiǎn)企對銀行網(wǎng)點(diǎn)的爭奪更為激烈。

保險(xiǎn)公司選擇合作銀行，最看重什么？一位業(yè)內(nèi)人士對《證券日報(bào)》記者說，國有銀行因網(wǎng)點(diǎn)眾多以及客戶存量大具有優(yōu)勢；但，這并非一概而論。

國有銀行、股份制銀行以及眾多城商行中，代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)最多的是誰？A股市場16家上市銀行中，已有11家銀行發(fā)布了2014年業(yè)績報(bào)告，披露相關(guān)數(shù)據(jù)的銀行年報(bào)顯示，在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模方面，國有銀行仍有明顯優(yōu)勢，農(nóng)業(yè)銀行和工商銀行2014年的代銷保險(xiǎn)規(guī)模都突破了1000億元。而在其他銀行中，招商銀行則處于保險(xiǎn)代銷的領(lǐng)先地位。

農(nóng)行工行代理保費(fèi)

同比增長均為21.5%

站在保險(xiǎn)公司的角度，某中小型壽險(xiǎn)公司銀保部一位高級專員對《證券日報(bào)》記者稱，最希望合作的銀行是國有銀行，考慮的主要原因是國有行網(wǎng)點(diǎn)多、客戶存量大。從披露相關(guān)數(shù)據(jù)的銀行來看，國有銀行確實(shí)代銷保險(xiǎn)規(guī)模居前，農(nóng)業(yè)銀行和工商銀行2014年的代銷保險(xiǎn)規(guī)模都達(dá)到了千億元的量級，同比增速都為21.5%。

農(nóng)業(yè)銀行年報(bào)顯示，2014年，該行在銀保市場繼續(xù)保持領(lǐng)先地位，全年代理保險(xiǎn)新單保費(fèi)1158.69億元，同比增速為21.5%，實(shí)現(xiàn)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入38.11億元，業(yè)務(wù)收入市場份額連續(xù)五年保持大型商業(yè)銀行首位。而2013年年報(bào)顯示，農(nóng)行2013年全年代理保險(xiǎn)新單保費(fèi)953.85億元，實(shí)現(xiàn)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入36.31億元，業(yè)務(wù)收入市場份額連續(xù)四年保持四大行首位。

代理保險(xiǎn)規(guī)模緊隨其后的是工商銀行。工商銀行年報(bào)顯示，2014年該行擴(kuò)展網(wǎng)上銀行、自助終端、電商平臺等代銷渠道，代理保險(xiǎn)銷售1027億元，同比增長21.5%；其中，工商銀行自助銀行優(yōu)化自助終端交易流程，代銷個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為2014年新增業(yè)務(wù)。2013年，工商銀行代理保險(xiǎn)銷售845億元。

四大國有銀行中的中國銀行和建設(shè)銀行2014年年報(bào)并未公布代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的相關(guān)數(shù)據(jù)，不過根據(jù)建設(shè)銀行2013年年報(bào)，其2013年優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，推動銷售模式轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)代理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入23.20億元。

招行代理保險(xiǎn)收入21億元

直追四大行

上述銀保高級專員同時(shí)表示，保險(xiǎn)公司傾向合作的銀行并非一概而論，當(dāng)中還涉及到不同保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)定位、地域范圍，合作還需考慮銀行的代理手續(xù)費(fèi)率以及同業(yè)競爭等因素，以至于，銀保合作是個(gè)可以專門討論的復(fù)雜問題。

而在股份制銀行中，招商銀行則處于保險(xiǎn)代銷銀行的領(lǐng)先地位，保險(xiǎn)代銷規(guī)模及手續(xù)費(fèi)收入緊隨四大銀行居國內(nèi)同業(yè)第五位。

2014年，招商銀行代理保險(xiǎn)保費(fèi)達(dá)636億元，代理保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)及傭金收入21.36億元，同比增長17.30%，代理保險(xiǎn)收入占財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入(136.47億元)的15.7%，代理保險(xiǎn)的收入貢獻(xiàn)逼近代理信托計(jì)劃收入(22.63億元)貢獻(xiàn)16.5%。2013年，代理保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)達(dá)515.24億元，代理保險(xiǎn)收入18.10億元，同比增長27.38%。

代理保險(xiǎn)保費(fèi)達(dá)到百億元的還有中信銀行。2014年，在“中信紅·感恩季”綜合營銷活動中，中信銀行代理保險(xiǎn)銷售113.57億元，比2013年大幅增長165.41%。

其他股份制銀行代銷保險(xiǎn)收入上也在穩(wěn)步增長。如平安銀行年報(bào)披露，2014年，該行不斷挖掘平安集團(tuán)內(nèi)豐富的保險(xiǎn)產(chǎn)品資源潛力，全渠道銷售銀保產(chǎn)品的累計(jì)收入達(dá)2.7億元，較2013年(1.57億元)增長72%。光大銀行2014年各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)(不含托管業(yè)務(wù))累計(jì)實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)收入8.47億元，其中，代理保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)收入1.12億元，占比13.22%。

銀保協(xié)同效應(yīng)顯現(xiàn)

浦發(fā)引入個(gè)人財(cái)險(xiǎn)

除了規(guī)模上的增長外，銀行還在與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的協(xié)同上不斷深入。

交通銀行年報(bào)稱，2014年，控股壽險(xiǎn)公司交銀康聯(lián)與交銀集團(tuán)合作開發(fā)的“交銀安貸”保障計(jì)劃完成保額74.29億元；面向集團(tuán)企業(yè)客戶的團(tuán)體意外險(xiǎn)“交銀樂業(yè)”完成保額561.53億元。

中信銀行年報(bào)披露，中信銀行通過中信集團(tuán)綜合金融服務(wù)平臺，在保險(xiǎn)代銷方面，該行通過物理網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)絡(luò)銀行渠道代銷產(chǎn)品等方式，與信誠人壽、天安保險(xiǎn)合作實(shí)現(xiàn)渠道資源共享。2014年，中信銀行代銷代銷信誠人壽和天安保險(xiǎn)產(chǎn)品43只，代銷金額48.9億元，均較上一年有所提高；2013年，中信銀行代銷信誠人壽和天安保險(xiǎn)產(chǎn)品37只，代銷金額12.66億元。

平安銀行2014年年報(bào)顯示，銀保業(yè)務(wù)各類試點(diǎn)項(xiàng)目快速推進(jìn)，包括養(yǎng)老險(xiǎn)/產(chǎn)險(xiǎn)向銀行遷徙客戶的試點(diǎn)、平安直通壽險(xiǎn)與銀行共同推進(jìn)“銀行借記卡客戶電銷壽險(xiǎn)/直通協(xié)推平安橙子APP/銀行遠(yuǎn)程轉(zhuǎn)介壽險(xiǎn)意向客戶”三個(gè)試點(diǎn)項(xiàng)目等。平安銀行充分挖掘客戶個(gè)人、家庭的保險(xiǎn)保障需求，與平安產(chǎn)險(xiǎn)和平安養(yǎng)老險(xiǎn)合作，創(chuàng)新研發(fā)了“平安守護(hù)”系列產(chǎn)品，包括保障客戶資金安全的盜刷險(xiǎn)、保障客戶人身意外的借款人意外險(xiǎn)等產(chǎn)品，市場反響良好。

浦發(fā)銀行年報(bào)顯示，2014年，該行累計(jì)代理證券、基金、保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)2372億元。其中，在保險(xiǎn)方面，浦發(fā)銀行積極開拓銀保代理合作新品種，做好個(gè)人財(cái)險(xiǎn)、短期意外險(xiǎn)、高管意外險(xiǎn)等產(chǎn)品的引入，針對公司小微企業(yè)客戶配套有針對性的財(cái)險(xiǎn)公司產(chǎn)品，進(jìn)一步完善銀保產(chǎn)品種類，該行全年實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入6116萬元。

目前，國有銀行工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行和交通銀行都已有控股保險(xiǎn)公司，招商銀行、北京銀行也有控股的合資壽險(xiǎn)公司，而中信銀行、光大銀行等也因集團(tuán)綜合金融平臺有“同宗”的保險(xiǎn)公司。