進(jìn)入三月，房地產(chǎn)市場迎來了“小陽春”，特別是央行自3月1日起下調(diào)金融機構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率，對于房貸一族來說，更是迎來了利好，這也意味著還貸總額會出現(xiàn)下降，而據(jù)業(yè)內(nèi)人士預(yù)測，央行在年內(nèi)再次降息是大概率事件。
在利率波動的周期里，對于房貸一族來說，往往是非常糾結(jié)的，特別是面對著一些銀行推出的新型貸款產(chǎn)品，更是需要仔細(xì)鑒別。對于房貸一族來說，在簽訂貸款合同的時候，一定要留意其中關(guān)于基準(zhǔn)利率調(diào)整之后，何時調(diào)整房貸利率的時間。一般來說，如果沒有特別的約定，房貸利率總是在央行利率調(diào)整之后的次年開始執(zhí)行。當(dāng)然，用戶也可以與銀行進(jìn)行協(xié)商，在次月開始執(zhí)行新的利率。事實上，對于絕大多數(shù)的人來說，一般房貸周期都在20年或者更長，其中必然會經(jīng)歷到多個加息以及降息周期，如果過于頻繁改變房貸利率的執(zhí)行周期，有時候并不是非常劃算，因而對于絕大多數(shù)的百姓來說，在次年而不是次月執(zhí)行新的額房貸利率或許更加劃算。
之前的央行的每次加息，都會在當(dāng)年年底迎來一個提前還貸的小高峰，但隨著降息通道的來臨，原先打算提前還貸的投資者，不妨?xí)簳r先放棄提前還貸計劃，以期待房貸負(fù)擔(dān)更進(jìn)一步緩解。如果有較好投資途徑的投資者，如果手上有足夠的現(xiàn)金可以提前還貸的話，還不如做一點別的投資來得劃算。但不管如何選擇，一個非常重要的細(xì)節(jié)，就是在當(dāng)初簽訂房貸合同的時候，一定要注意如果提前還貸是否需要支付有關(guān)的手續(xù)費，在有的房貸合同中，這些手續(xù)費是根據(jù)貸款所剩余的金額決定，因而如果很早就提前還貸，這筆費用往往非?？捎^。
在降息周期中，房貸者還應(yīng)該建立“以存養(yǎng)貸”的思想，“存”的方式是可以多種多樣的，關(guān)鍵是要“存”得既保值風(fēng)險又小。對于放貸者來說，可以將多余的現(xiàn)金購買一些流動性高且保本，而且收益率還能夠超過貸款利率的產(chǎn)品。做個有心人，常常去銀行的理財網(wǎng)點或網(wǎng)站上關(guān)心一下是必不可少的。
在降息周期下，最受打擊的是之前將利率鎖定在高位的固定利率房貸，經(jīng)過幾次降息后，固定利率房貸的利率勢必會高于市場利率。因此，在降息周期下，投資者顯然不宜選擇固定利率房貸。其實，這也提醒廣大的放貸者，面對著目前商業(yè)銀行推出的各種新型品種，購房者在選擇上不應(yīng)只貪圖一時的便宜，而應(yīng)該進(jìn)行仔細(xì)的計算，特別是自己的還貸能力以及經(jīng)濟實力，選擇最適合自己的品種，這才是最為重要的。斐翔
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